Öz
Düşen faiz ortamında daralan net faiz marjı, bankaları
geçmişte olduğundan daha dikkatli bir kaynak çeşitlendirme, maliyet hesaplama,
kredi riskini yönetme, gelişmiş risk sorgulama-hesaplama-gözetleme yöntemleri
kullanmak zorunda bırakmaktadır. Net faiz marjının düşmesi bankaların, asli
fonksiyonu olan aracılık işlevini daha etkin yerine getirmesini sağlayacaktır.
Ancak fon fazlası olandan, fon ihtiyacı olana aktarımdaki tek yük net faiz
marjı değildir. Bankacılık sektörü dışından ve kamu otoritesinden kaynaklanan
pek çok faktör bulunmaktadır. Bu faktörlerin çokluğu aracılık etkinliğinin
düşmesine, yurtiçi kaynakların verimli kullanılmamasına, kredi talebinin
yurtdışına yönelmesine, ekonominin performansının düşmesine neden olmaktadır.
Faizlerin düşmesine paralel olarak Türk bankacılık sektörü kredilere yönelmiş,
azalan net faiz marjına rağmen mevduatın kredilere dönüşümünü tarihsel
süreçteki en yüksek noktasına erişmiştir. Son on beş yılda mevduatın krediye
dönüşüm oranı %40’tan %117’ye ulaşmıştır. Net faiz marjı ise aynı dönemde
%7’lerden %3 civarına gerilemiştir. GSYH’deki
7 kat artışa karşılık, aktif toplamı 12 kat, mevduat 10 kat artarken, krediler
30 kat artarak bilanço içindeki payı 66%’lar seviyesine ulaşmıştır. Ancak
aracılık maliyetlerinin azaltılması bu dönüşümü daha etkin kılacaktır.
Anahtar Kelimeler
Türk bankacılık sektörü aracılık maliyetleri net faiz marjı mevduat
Kaynakça
- 5411 sayılı Bankacılık Kanunu. Ankara: Resmi Gazete (1 Kasım 2005 tarih, 25983 Mükerrer sayılı).
- BDDK. (2009). Krizden İstikrara Türkiye Tecrübesi. Retrieved from Ankara: https://www.bddk.org.tr/WebSitesi/turkce/Raporlar/Calisma_Raporlari/8676krizden_istikraraturkiyetecrubesi_3uncu_baski.pdf
- Claessens, S., Coleman, N., & Donnelly, M. (2017). “Low-For-Long” Interest Rates and Banks’ Interest Margins and Profitability: Cross-Country Evidence. Journal of Financial Intermediation.
- DataMarket. (2017). Bank net interest margin. Retrieved from https://datamarket.com/data/set/28ls/bank-net-interest-margin#!ds=28ls!2rqt=1.n&display=line
- EBA. (2017). Risk Dashboard Data as of Q4 2016. Retrieved from https://www.eba.europa.eu/documents/10180/1804996/EBA+Dashboard+-+Q4+2016.pdf/74c92eb4-3083-47fc-bd5d-6a8ac64e8393
- FRED. (2017). Net Interest Margin for all U.S. Banks. Retrieved from https://fred.stlouisfed.org/series/USNIM
- Hazar, A. (1996). Bankacılık Sektöründe Kaynak Maliyeti. (Yüksek Lisans), Gazi Üniversitesi, Unpublished.
- İyigün, T. (2006). Bankacılıkta Fiyatlandırma. (PhD), Gazi Üniversitesi, Unpublished.
- Kaya, Y. T., & Doğan, E. (2005). Türk Bankacılık Sektöründe Aracılık Maliyetleri. BDDK ARD Çalışma Raporları, Ankara.
- TBB. (2007). 50. Yılında Türkiye Bankalar Birliği ve Türkiye’de Bankacılık Sistemi "1958-2007". Retrieved from İstanbul: https://www.tbb.org.tr/dosyalar/yayinlar/dokumanlar/tbb50yil.pdf
- Türkan, E., Eroğlu, Z., Kaya, Y., Saygılı, Ş., Yayla, M., Mesutoğlu, B., . . . İpek, Ö. (2003). Türk Bankacılık Sektöründe Aracılık Maliyetlerinin Azaltılması. BDDK MSPD Çalışma Raporları.
Ayrıntılar
| Bölüm | Araştırma Makaleleri |
|---|---|
| Yazarlar | |
| Yayımlanma Tarihi | 23 Kasım 2017 |
| Gönderilme Tarihi | 10 Kasım 2017 |
| Kabul Tarihi | 22 Kasım 2017 |
| Yayımlandığı Sayı | Yıl 2017 Cilt: 2 Sayı: 3 |
